Anche in Italia spunta la debt agency

Un professionista che tratta fra le parti per scongiurare l'inadempienza

e favorire il rientro in bonis

Come vive l'italiano sovraindebitato? Come affronta l'imprevisto? In un contesto in cui i redditi sono una coperta sempre più corta, quindi con famiglie impegnate a sottoscrivere sempre più prestiti, è lecito iniziare a porsi le domande. Le associazioni dei consumatori lo fanno da un pezzo e la ragione è presto spiegata.

 Quel fenomeno di sviluppo normale che ha permesso all'Italia di mettersi al passo - nel credito al consumo - con gli altri Paesi europei, sta cominciando a presentare il conto. Per Bankitalia il quadro è ancora sotto controllo e nell’ultimo bollettino certifica che la qualità del credito delle famiglie, è sostanzialmente stabile anche per il primo semestre 2008.

 Ma la situazione di malessere si evidenzia con altri parametri:

• a luglio l'indebitamento finanziario complessivo delle famiglie risultava pari a 493 miliardi, con un incremento dell'11% rispetto all'anno precedente
• e con un rapporto tra debito e reddito disponibile al 50%. Quindi oggi i debiti coprono la metà del reddito familiare.
• Non solo. Le statistiche di via Nazionale evidenziano come la forte crescita del debito degli ultimi anni abbia rispecchiato un incremento dell'importo medio in capo alle famiglie già indebitate piuttosto che una platea più vasta. Cioè si sono indebitati di più sempre gli stessi.
• Dai dati dell’associazione di categoria, (Unirec-Confindustria) nel 2006 i soli service di recupero hanno lavorato 30.000.000 di pratiche, alle quali vanno aggiunte quelle lavorate da avvocati, società di riscossione tributi e gli stessi creditori. Considerando pure tutte le recidive che si vuole e dividendo per 10, resta sempre un esercito di milioni di italiani sotto recupero crediti.
• Una parte dei quali direttamente sotto esecuzione immobiliare, infatti tra il 2006 e il 2007 si è registrato un incremento dei pignoramenti che ha superato il 20% in tutte le principali città italiane, a cominciare da Roma (+21%) e Milano (+22%), con aumenti che sfiorano il 29% a Napoli e Venezia, toccando un picco del 41% a L’Aquila. E anche dove l’incremento è più contenuto, si tocca comunque una percentuale di aumento del 18-19%, come a Padova, Rovigo e Mantova (dati Adusbef dal monitoraggio dei tribunali italiani).
• Ed Eurispes, nella sua analisi, afferma che un fetta sempre più consistente di popolazione ha difficoltà ad arrivare alla fine del mese già a partire dalla terza settimana. Mentre la Caritas rincara la dose affermando che 12 milioni di italiani vivono sotto la soglia di povertà o appena al di sopra…

Ecco perchè si alza il livello di guardia: una fetta di popolazione – al momento ritenuta ancora minima - ha serie difficoltà a gestire la propria situazione e mettere ordine nel proprio bilancio.  

Luzzi ha avviato nel settembre scorso, a Livorno, la prima debt agency italiana (www.liberidaidebiti.it), seguita in ottobre da altra agenzia su Empoli ed altre in corso di apertura in altre regioni d’Italia.

 Ma, a parte la sua iniziativa, del tutto pionieristica, al momento in Italia - che attende ancora l'emanazione della legge Pinza sul riordino sul credito al consumo - non esistono per i debitori dei riferimenti concreti al di fuori dei canali solidaristico-associativi. Le situazioni di difficoltà vengono gestite con il supporto delle associazioni dei consumatori (come il fondo antiusura di Adiconsum), il lavoro di avvocati e commercialisti (mediamente più coinvolti nelle ristrutturazioni di situazioni aziendali particolarmente complesse) e, da qualche tempo in forte avanzata, i mediatori creditizi il cui ruolo però non va oltre l'ottenimento di nuovi finanziamenti (che, se svincolati da una precisa strategia, sono assolutamente deleteri e micidiali).

Ecco perchè servono le debt agency in Italia, occorre un regista che riesca a confrontarsi con tutti i soggetti in campo, agendo da sintesi tra i legali (per le competenze giuridiche) i commercialisti (per le problematiche societarie), i mediatori creditizi (per l'abilità a trovare le risorse vantaggiose per il cliente), le agenzie di recupero crediti (per la conoscenza del mercato e dei processi), infondendo serenità al debitore.”

Per maggiori informazioni

www.liberidaidebiti.it

a.camiciliberidaidebiti.it

tel. 0586/444207